【第523回】日本生命みらいのカタチとつみたてNISAをしていた方が見直したものとは？【大阪府 看護師 30代半ば 女性】

本日はFPをしている弊社パートナーからの事例提供です。
日本生命「未来のカタチ」とつみたてNISA、いずれも契約している方、たくさんいるのではないでしょうか。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府 看護師 30代半ば 女性】

5月末にお金のセミナー（zoom、全国から170名ほど受講）を開催。
セミナー後、個人面談（zoom、1回2時間程度×2回）を経て、商品確定しました。

面談前の事前ヒアリングで、主な相談は下記についての見直しでした。

ニッセイみらいのカタチ（年金保険）＋α（医療保障）：月2万円
つみたてNISA：月33,300円

まず年金保険について、これまで支払った保険料、これから支払う保険料、将来年金として受け取る金額とタイミングについて説明。
その後、ご自身ですぐに保険会社へ連絡し、解約すると180万円ほどになるとのこと。
少し損切りする形にはなったものの、傷は浅く、すぐにでも海外の保険に切り替えたいとのことで、すぐに解約手続きを申請。
この保険の解約返戻金と、手元の余剰資金を合わせ、以下契約となりました。

新海外個人年金：USD 20,000（全期前納）

現在、独身のため、特に大きな死亡保障が必要だとも感じておらず、今回保険を解約する事で医療保障も無くなってしまうことから、最低限の医療保障については新たに共済に加入することに。

また、月々の積立で何か良い商品がないかとのこと。
既に日本で運用されているつみたてNISAについて内容の説明をしました。
運用成績も良かったため、今すぐには解約はしないが、円安が進み海外積立の負担が増えたら、こちらの積立を減額もしくは解約する方針に。

海外積立の元本確保型プランと変額プランについて、それぞれ商品性を説明をしたところ、どちらも良さがあるという事が伝わり、最終的には弊社パートナーのオススメの通り・・・

海外積立（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 15年
海外積立（変額プラン）：USD 100/月 × 25年

の契約となりました。

一括にしろ、積立にしろ、こちらから金額の誘導は一切せず、ご自身でバランスを考えてもらい、納得の上で金額を決められました。
将来、お金が増えていろいろとやりたい事ができるのが楽しみだそうです。

同様の国内の年金保険をしていたら、早めに見直してくださいね。
つみたてNISAは今多くの方がしていると思いますが、海外積立（変額プラン）の方が色々な意味でメリット大きいので、まずは比較してみてください。