【第131回】元本確保型年金プラン(1000ドル)+変額年金プラン(1125ドル)追加契約です。【北海道開業医 50代後半男性】

公開日： 2018/04/23 : 最終更新日：2023/06/02 通常メルマガ（事例など）元本確保型年金プラン, 変額年金プラン

こんにちは。河合です。

先日オフショア投資を開始されたドクターが、積立の追加契約をされました。
せっかく資金を入れていくなら、分散しながら、効率の良い方へ、ですね。

※前回のメルマガ事例バックナンバーはこちら

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【北海道開業医 50代後半男性】

今更の話ですが、金融資産を大きく2つに分けると、

１）今あるまとまった資金
２）毎月の収入からの余剰資金

とありますよね？
しっかりリテラシーを持って稼いでいらっしゃる方は、２）をうまく投資にまわしています。
その最もうまい方法がこの海外積立年金です。

そして海外積立年金も主に2種類あります。

１）変額年金プラン
２）元本確保型年金プラン

積極的に年9%くらいのリターンを目標に積立していくなら１）。
満期時（10、15、20年後）に元本を保証してもらいたい（損しない）方は２）を選ばれます。
ただ最も良いのは両方することですよね（笑）。

ということでこの方も既に最初に２）をしていたので、１）変額年金プランを追加されました。
元々1000ドル（月）していて今回1125ドル追加なので、合計2125ドル（約22万円）を毎月積立てていくことになります。

一般的には多い方ですが、この方まだまだ国内で加入している保険があります。

プルデンシャル生命米国ドル建てリタイアメントインカム：月678ドル（2005~2020）
メットライフ積立利率変動型終身保険：月2672ドル（2007-2017、払済）
マニュライフこだわり個人年金：月48万円（2016-2025）
確定拠出年金：月23,000円（2012-2020）
R社変額年金プラン：月1500ドル（2017-2030）

こちらは5月、弊社保険アドバイザーが札幌出張の際、個別にアドバイスさせていただくことになりました。
金額も少なくないですし、せっかくなので修正しておいた方がいいですよね。。
もう一度直接話を伺った際にちゃんと折り合いつけていくことになりますが、現在加入中の商品性と話を伺ってる限りだと、ちょっと面倒ですが6月に香港まで行ってもらって海外終身保険に加入いただくのが一番良さそうですね（もちろん日本の保険は良い感じに止めてもらって）。

また皆さんには事例でご紹介させていただきます。