【第25回】変額年金プランを一部解約して固定金利ファンド(8%)と140%元本確保型年金プランを始められた事例です。【東京都 自営業 40代後半 女性】
公開日:
:
最終更新日:2023/06/05
通常メルマガ(事例など) 140%元本確保型年金プラン, 140%元本確保型年金プラン(海外積立年金), オフショア資産管理口座, 固定金利ファンド(8%)
こんにちは。河合です。
本日は以前私の「オフショア投資メルマガ」でもご紹介した、変額年金プランを途中で止めて
・140%元本確保型年金プラン(海外積立年金)
・固定金利ファンド(8%/年)
を始められた事例をご紹介したいと思います。
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。
【東京都 自営業 40代後半 女性】
実はこのパターンの切り替えは以前の事例でもご紹介した後、多くの方が実践されています。
皆さんも海外積立年金には2種類の方法があるのはもうご存知ですよね?
1)変額年金プラン(200本のファンドから選べる)
2)140%元本確保型年金プラン
この2つについてはこちらにまとめています。
この2つですが、それぞれ特徴があります。
1)は満期時の保証がない代わりに毎年固定のボーナス金利(最大5%)がもらえ、その上自由に運用できるので、長期的にたくさん増える可能性があります。
対して2)の運用先は米国株のみ(S&P500)。順調に上昇しているS&P500ですが、もし満期時(15年後)に下がったとしても最低「元本+40%(140%)」が保証されています。
さてこの方の場合、海外積立年金は他社でスタートされていました。
それがなかなか増えなくて私にご相談いただいたことがキッカケでしたが、それでもなかなか成果が出なかったので、途中で方針を転換。
1)から2)にされました。
また変額年金プランの方は3年目以降は減額もできれば積立STOP、一部解約もペナルティなしできます。
この方は2)に方針を変えたのですから、まずは今後の積立をSTOPします。
次に変額年金プランで積立てた分の3年目以降の資金(解約手数料ナシの引出額上限)を引出し、固定金利ファンド(8%)にされました。
そしてもう一つ気にされていたのが預金封鎖対策。
皆さんも同じだと思いますが、どうしても「日本」というリスクに対応しておきたかったわけです。
そこで今一番有効だと言われている『オフショア資産管理口座』を開設し、そこから上記ファンドへ投資することにしたのです。
実はこの『オフショア資産管理口座』、我々の業界では今後OECDによるタックスヘイブン規制(日本のマイナンバー制度含む)に最も対抗する口座としてスイスのプライベートバンクよりも注目されています。
※『スイスプライベートバンク入門書(マニュアル)』はこちら(無料)
理由は簡単。
この口座の中で運用している期間中は、自分名義ではなく保険会社名義で運用ができるからです。
だから税金の繰延もできる(複利運用)し、機関投資家として個人投資家が投資できないオフショアファンドへも投資できるのです。
運用していたって、利益を出していたって、マイナンバー制度のようなもので日本政府に資産を抑えられてしまっては、自分のお金である意味がありませんからね。。
関連記事
-
【第101回】海外積立年金を3本されている方が『海外個人年金』(10-10プラン、60-90プラン)を新たに始められた3つのポイントとは?【大分県 会社経営者 40代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日も今年年末までに販売停止となる海外個人年金の事例をご紹介します。
-
【第144回】StandardLife社積立を減額した方が別の海外積立年金を2本始められました。【東京都 経営コンサル会社社長 30代後半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は香港でStandardLife社の積
-
【第405回】生命保険16本をすべて見直して、節約できた保険料月7万円で新たにしたものとは?【広島県 会社役員 50代後半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は生命保険を見直して価値ある「保険料」
-
【第523回】日本生命みらいのカタチとつみたてNISAをしていた方が見直したものとは?【大阪府 看護師 30代半ば 女性】
こんにちは。河合です。 本日はFPをしている弊社パートナーから
-
【第545回】元銀行員の新しい弊社パートナーの自己契約例です。【埼玉県 FP 30代後半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は新しい弊社パートナーの自己契約例です
-
【第34回】ソニー生命の「バリアブルライフ」とアクサ生命の「ユニットリンク」を止めて、海外積立年金を始められた事例です。【東京都 セラピスト 30代後半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は日本の生命保険を検討(というよりも勧誘)されていて、弊社保険アド
-
【第291回】住友生命、マニュライフ、PGF、プルデンシャルの保険を見直して海外積立年金を開始した事例です。【東京都 不動産業 30代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は国内の保険見直しからの海外積立年金(
-
【第432回】最も解約返戻率が高くなるものを探したらインデックス型海外終身保険になりました。【宮城県 公務員 40代後半 女性】
こんにちは。河合です。 本日はインデックス型海外終身保険を契約され
-
【第580回】まとめて3つ契約されました。【神奈川県 自動車ディレクター 40代後半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は弊社パートナーからの事例提供で、3契約まとめて決まった事例をご紹
-
【第390回】プルデンシャル生命外貨建終身保険と確定拠出型年金(401k)をしている方が学資保険で海外積立を3本始めました。【東京都 コンピューター系会社員 40代前半 夫婦】
こんにちは。河合です。 本日はプルデンシャル生命からの相談事例です。 プルデンシャルの記事、