【第71回】2歳のお子さんの学資準備のためと、ご本人達の年金準備のために140%元本確保型年金プランを始められた事例です。【愛知県 管理栄養士 30代後半 女性】
公開日:
:
最終更新日:2023/06/02
通常メルマガ(事例など) 140%元本確保型年金プラン
こんにちは。河合です。
本日は2歳になる2人のお子さんのための学資準備として海外積立年金を始められた事例をご紹介します。
こういう時はやはり15年後の満期で140%が保証されている140%元本確保型年金プランがいいですね。
くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。
【愛知県 管理栄養士 30代後半 女性】
お子さんができて、必ずと言っていいほど親さんが考えるのは、お子さんの将来のための貯蓄ですよね。
けれどさんもご存知の通り、もう20年もゼロ金利ですから、今後20年間で銀行で貯蓄しても増えるわけもありません。
同じことが日本の学資保険でも言え、以前は子どもができたら学資保険を始めるのが当たり前でした。
けれど今学資保険をやっても18年間で107%前後にしかならず(7%増えるだけ)、銀行よりはマシな程度です。
ですからお子さんができたら必ず始めてもらいたいのが海外積立投資の中でも140%元本確保型年金プランなんです。
最低積立額:200ドル(約2万円)/月
期間:15年
満期時保証:140%(元本+40%)
※更に同期間S&P500(米国株インデックス)の運用が140%以上になれば、そちらをもらえます。
※運用期間中、投資額を変更したり積立STOPをすると、140%保証がなくなります。
この商品の運営会社である米国保険会社は別のメルマガでもご説明した通り、ソルベンシーマージン比率9000%で分別管理ができているケイマン籍ですから、そもそもの商品がなくなる時の心配はないですよね。
ということでこの方もお子さんのための資金として、毎月600ドル(約6万円)を始められ、お子さん2人を受益者として設定しました。
以下15年間のシミュレーションです。
実際に積立る金額:USD 108,000(約1080万円)
満期時保証金額:USD 151,200(約1512万円)
※1ドル=100円換算
更にS&P500がこのまま上昇していけば当然140%以上になるでしょうし、円安になれば円に戻して使う時にもっと増えています(というかかなり円安になるでしょう)。
ということもあり、当初はお子さんの教育資金準備だけのつもりだったのですが、ご自身達の年金準備のために200ドルを別契約でされることになりました。
まだ若いので老後資金というわけではないですが、満期を迎えたらまた将来のために何かで運用してもいいですし、お子さんがもっとお金がかかるようであれば、そのために使ってもいいのです。
大事なのは早いうちから準備をしておくこと。
何もしなければ貯まらないし増えません。
関連記事
-
【第219回】20年で117%のマニュライフ生命「こだわり個人年金」を減額して海外積立年金2本始めました。【北海道 会社員 40代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日はマニュライフ生命「こだわり個人年金」
-
【第601回】K2香港ツアーでFT Life、SunLife見学し、HSBC香港口座開設をした方の感想です。【東京都 FP 50代後半 女性】
こんにちは。河合です。 10月、我々K2主催で弊社スタッフ2名同伴の元、弊社パートナー、クライ
-
【第301回】オリックス生命ドル建終身保険「Candle(キャンドル)」の相談から3.5%金利保証型海外積立年金を始めました。【北海道 不動産業社長 70代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は珍しい3.5%金利保証型海外積立年金
-
【第239回】元大手生保の保険マンが海外終身保険を始める時に気をつけた2つのポイント。【東京都 経営コンサルタント 30代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日も国内大手生保出身者が自分の契約をした
-
【第505回】育休中に2000万円で新海外個人年金を契約しました。【石川県 公務員 30代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日はFPをしている弊社パートナーからの事
-
【第109回】大阪セミナー後の海外個人年金&海外終身保険契約例(計79,000ドル)です。【大阪府 会社員 40代後半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は今年2月(ちょっとだけ延期になりました。。)に募集締切となってい
-
【第602回】K2香港ツアーでFT Life、SunLife見学し、HSBC香港口座開設をした方の感想です。【北海道 保険代理店 50代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日も引き続きK2香港ツアーの感想をご紹介したいと思います。 今
-
【第248回】社内預金と日本生命「みらいのカタチ年金保険」から海外積立年金へ切り替えました。【東京都 食品系技術者 30代前半 女性】
こんにちは。河合です。 本日は国内の保険の見直し事例です。 日本
-
【第120回】国内生保勤務の方が香港渡航で海外終身保険に加入した事例です。【福岡県 生命保険会社勤務 40代前半 女性】
こんにちは。河合です。 今回の事例は、日本国内の生命保険会社で現役で働いている保険レディが香港
-
【第609回】保険の満期金で英国介護不動産債券へ投資されました。【東京都 会社員 60代前半 男性】
こんにちは。河合です。 本日は保険の満期金(円建て)をそのまま英国介護不動産債券にされた事