【第248回】社内預金と日本生命「みらいのカタチ年金保険」から海外積立年金へ切り替えました。【東京都 食品系技術者 30代前半 女性】

本日は国内の保険の見直し事例です。
日本生命「みらいのカタチ」に限らず、どれも同じように増えない商品ばかりですから、必ず皆さんの参考にもなると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都 食品系技術者 30代前半 女性】

まずこちら2つの相談をいただきました。

①社内預金 （貯蓄目的）
②日本生命 みらいのカタチ年金保険（貯蓄目的）

そしてこちらが我々からしたご提案。

①継続
②解約

結果・・・

①お金があると使ってしまうタイプということで、手元の貯蓄として継続。
②継続して、60歳までの30年間積立をして、それから5年間掛けて年金で受け取ったとしても、積立額の110％しか受け取れません。35年の時間を掛けて10％しか増えていないということは、年間の利回りは0.5％くらいです。あまりにも低すぎます。それなら社内預金しておく方がマシです（笑）。
海外積立年金（元本確保型プラン）なら、20年積立をすると20年後の最低満期金が160％になります。たった20年積立てるだけで1.6倍になります。年間利回り4.4％で運用できているということです。
また将来、子供が居たら学資準備にもなるし、独身だったとしても自分で使うこともできるし、老後の資金準備にも充てれるというのが気に入ったようです。

海外積立年金（元本確保型プラン）：USD200 × 20年（160%保証）

となりました。
20年ってまあまあ長い期間なので、お子さん生まれてからだと学資保険代わりになりませんが、この方のようにまだ若くて独身だったら、将来お子さんができた時のためにもなりちょうどいいですよね。

また国内の年金保険はついにゼロ金利ですから、保険マンもさることながら、契約者も危機感持ってください。
実際に私が昨日個別面談で聞かれた質問への回答も共有しておきます。

「それでも国内では増える方です（ジブラルタ）」
→海外とのこれだけの差があったら、国内で良いかどうかは基準になりません。

「国内と海外で分散しようかな」
→日本も世界の中の1つの国です。海外でいくつかの国、保険会社に分けておくのと何が違うのでしょうか？

「それでも損しない」
→インフレによる実質目減りと時間的損失を理解しましょう。

ということで「やらない」という選択にもリスクがあることをよく理解してくださいね。
また今回は契約したばかりで解約するしかありませんでしたが、「払済」という便利なツールがあることも忘れないでください。

「今まで掛けてきた分は無駄にせず、もっと良いものへ切り替えられるのが払済」

です。
昨日の方も知りませんでしたが、皆さんも払済、知ってましたか？