【第728回】高齢者がするなら年金保険ではなく、短期の固定金利商品です。【‌愛知県 建設業事務系職員 50代後半 女性】

本日はFPをしている弊社パートナーからの事例提供で、還暦を目前に控えた方の事例。
年齢的に近かったら参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【‌愛知県 建設業事務系職員 50代後半 女性】

私も45歳になり、そろそろ年金準備をしておくならラストチャンスな年齢となってきました。
年金準備のために最も適した金融商品が年金保険ですが（名前のまんま）、この商品は10年以上の時間が経たないと妙味がありません。
5年など短期では元本割れするので、保険屋を儲けさせただけとなってしまいます。

そのため60歳以上の方には年金保険はお勧めできません。
代わりに勧めたいのが10年以内の期間で選べる固定金利商品。
その期間中は必ず固定の金利がつくというものですね。

国内にも定期預金、債券などありますが、海外だと

海外固定金利商品：USD 25,000未満
新海外固定金利商品：USD 25,000以上

となります。
海外固定金利商品よりも新海外固定金利商品の方が金利が良いのですが、最低投資額が高いため、USD 25,000以上投資できるのであれば、皆さん新海外固定金利商品をされています。

今回の方は海外個人年金を契約いただいていた弊社パートナーのクライアントさんからの紹介でした。
個別に会ったところ、

・50代後半
・海外の保険に興味はあるが、海外の商品が初めてなので不安
・まずは短期で少額でやってみたい

ということだったため、

海外固定金利商品（3年）：USD 10,000

で始められました。

トランプ政権になり、関税強化で市場が混乱しており、ドルが1ドル＝140円を切っています。
株価も下がっていて、仕込み場ではありますが、6月からの利下げも迫っているため、外貨建ての金利商品も最後の駆け込み時となっています。

皆さんもこの機に始めておきましょうね。

KNIGHTHEADの新海外固定金利商品『Multi Year Guaranteed Fixed Annuity (MYGA)』　〜K2 College動画