【第27回】毎月1125ドル（約14万円）の海外積立年金（変額年金プラン）を4つ同時に始められた理由とは？【東京都会社経営者 30代後半男性】

公開日： 2015/10/09 : 最終更新日：2023/06/05 通常メルマガ（事例など）海外積立年金（変額年金プラン）

こんにちは。河合です。

本日は毎月1125ドル（約14万円）の海外積立年金を4本同時に始められた事例をご紹介します。

「なぜ毎月1125ドルなのか？」
「なぜ1本にまとめず、4本にしたのか？」

ですね。

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くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都会社経営者 30代後半男性】

この方、以前スイスのプライベートバンクを開設し、現在も約5000万円をオフショアファンドで運用中です。
目下の目標はプライベートバンクからAmexのブラックカード（Centurion）を発行してもらうことでしょうか（笑）。

それと併行して、今回海外積立年金（変額年金プラン）を始められました。
しかも4本に分けて。
このような分け方です。

＜ご本人（名義）＞
USD1125×25年
USD1125×25年
USD1125×25年

＜前妻（名義）+お子さん（受益者）＞
USD1125×20年

以前の奥様名義でお子さんを受益者にし、積立年数を20年で設定するのは、お子さんの教育資金（学資保険代わり）のためということでわかりますよね（お子さんは現在2歳）。

それではなぜ本人名義で、しかもまったく同じ額、同じ年数を3本に分けたのでしょうか？
それは・・・投資先ファンドを更に分散するためです。

選択肢としてはヘッジファンドを含むオフショアファンド200本がありますが、一つの海外積立年金につき投資先は10本までしか選ぶことができません。
通常10本あれば十分かな、と思うところですが、この方はもっとたくさんの額を積立できるため、だったら10本どころじゃなくてできる限り分散しておこう、と思われたのです。

投資においてリスクを減らすには「分散」しかありませんよね。
3本の海外積立年金を始めたら、

10本×3=30本

のファンドへ分散投資できるのです。
とても賢い発想だと思います。

次に毎月1125ドル（約14万円）という中途半端な額の理由。
それは・・・毎年5%のボーナス金利（固定）が満期まで（25年間）もらえる最低額だからです。
運用で増やすことは運用次第ですが、ボーナス金利は固定のものです。
だったら最初から最大の5%をもらっておいた方が得だという判断ですね。

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