【第156回】現在のR社、I社積立に加え、海外終身保険を月1000ドル、20年払いで加入された事例です。【大阪府歯科医 30代前半男性】

公開日： 2018/09/22 : 最終更新日：2023/06/02 通常メルマガ（事例など） I社積立（元本確保型）, R社積立（変額）, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日は月払いの海外終身保険の契約事例です。
既に海外積立年金をいくつかしている上で更に月払いなので、まとまった額を支払うよりも毎月払っていく方が合っているという方に参考になると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府歯科医 30代前半男性】

まずこれまでしている積立状況を確認しましょう。

R社積立（変額）：月800ドル（25年）
I社積立（元本確保型）：月300ドル（15年）

そして今回追加で、

I社積立（元本確保型）：月300ドル（15年） × 2本

を始める手続きをしています。
そして今回の事例の・・・

海外終身保険：月1000ドル（20年）

の契約です。
毎度お見せしていますが、今回の試算表がこちら。

保険料総額（20年）：USD 240,168
解約返戻金（20年後）：USD 349,824（145.6%）※1.4倍
解約返戻金（30年後）：USD 582,304（242.4%）※2.4倍
解約返戻金（70歳時）：USD 801,227（333.6%）※3.3倍

そして死亡保険金は初年度から、まだ1000ドルしか払っていなくても最低USD 486,000となり、そこから年々増加していきます。

死亡保険金（20年後）：USD 849,251
死亡保険金（30年後）：USD 1,149,184
死亡保険金（70歳時）：USD 1,353,127

現在まだ若くて雇われ院長をされているそうですが、今後開業をしなくてもこれだけの余裕資金が出せて、将来の年金準備も順調にしていけるわけですし、家族のための死亡保障もこれだけ準備してあげられます。
当然日本の保険をしていたらどちらもできなかったわけですから、早くから海外に目を向けていられてよかったですよね。
30代で気づくのと50代で気づくのではできることが大きく変わってきます。

そして海外積立年金と海外終身保険を両方するのは、

海外終身保険：確実な年金準備と死亡保障
海外積立年金：それ以上に資産を貯蓄し増やしておく可能性

のためにしています。
余剰資金が限られている方はこのどちらかを選ばないといけないのですが、私も含め余剰資金がある方は、どちらもやっておいたほうが良いんです。
米国株、ハイテク株など今後もまだまだ上昇してくことでしょう。
そういった上昇を横目で見ながら、ただ米国債の硬い運用（海外終身保険）をしておくだけだとなんか機会損失をした気になってしまいますよね（といってもずいぶん増えてますが）。

皆さんもまずはどちらか、その後はもう片方もできるように頑張りましょう。