【第71回】2歳のお子さんの学資準備のためと、ご本人達の年金準備のために140%元本確保型年金プランを始められた事例です。【愛知県 管理栄養士 30代後半 女性】

こんにちは。河合です。

本日は2歳になる2人のお子さんのための学資準備として海外積立年金を始められた事例をご紹介します。
こういう時はやはり15年後の満期で140%が保証されている140%元本確保型年金プランがいいですね。

※140%元本確保型年金プランについてはこちら

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県 管理栄養士 30代後半 女性】

お子さんができて、必ずと言っていいほど親さんが考えるのは、お子さんの将来のための貯蓄ですよね。
けれどさんもご存知の通り、もう20年もゼロ金利ですから、今後20年間で銀行で貯蓄しても増えるわけもありません。

同じことが日本の学資保険でも言え、以前は子どもができたら学資保険を始めるのが当たり前でした。
けれど今学資保険をやっても18年間で107%前後にしかならず（7%増えるだけ）、銀行よりはマシな程度です。

ですからお子さんができたら必ず始めてもらいたいのが海外積立投資の中でも140%元本確保型年金プランなんです。

最低積立額：200ドル（約2万円）／月
期間：15年
満期時保証：140%（元本+40%）

※更に同期間S&P500（米国株インデックス）の運用が140%以上になれば、そちらをもらえます。
※運用期間中、投資額を変更したり積立STOPをすると、140%保証がなくなります。

この商品の運営会社である米国保険会社は別のメルマガでもご説明した通り、ソルベンシーマージン比率9000%で分別管理ができているケイマン籍ですから、そもそもの商品がなくなる時の心配はないですよね。

ということでこの方もお子さんのための資金として、毎月600ドル（約6万円）を始められ、お子さん２人を受益者として設定しました。
以下15年間のシミュレーションです。

実際に積立る金額：USD 108,000（約1080万円）
満期時保証金額：USD 151,200（約1512万円）
※1ドル＝100円換算

更にS&P500がこのまま上昇していけば当然140%以上になるでしょうし、円安になれば円に戻して使う時にもっと増えています（というかかなり円安になるでしょう）。
ということもあり、当初はお子さんの教育資金準備だけのつもりだったのですが、ご自身達の年金準備のために200ドルを別契約でされることになりました。
まだ若いので老後資金というわけではないですが、満期を迎えたらまた将来のために何かで運用してもいいですし、お子さんがもっとお金がかかるようであれば、そのために使ってもいいのです。

大事なのは早いうちから準備をしておくこと。
何もしなければ貯まらないし増えません。