【第204回】三井生命（現大樹生命）の学資保険をやめて海外積立年金（変額プラン）を開始されました。【栃木県 会社経営者 20代後半 男性】

本日は学資保険の見直し事例です。
金利が30年ゼロ金利の日本、今や日本国内の学資保険は満期時に元本がやっと100%になって返ってくるくらいの商品となっていて何のためにしてるのかわからないですよね、、。
本日は3つの代替案をご紹介します。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【栃木県 会社経営者 20代後半 男性】

まず1つ目の選択肢がこの方がされた海外積立年金（変額プラン）です。
200本のファンドから選択して投資ができるため、積極的に増やしていくことができます。
皆さんに相場観があればご自身で選んでいくのもいいと思いますし、我々が推奨しているポートフォリオであれば設定来11.54%（年）の運用となっています。

この方は・・・

USD500（約5万円）/月  ×  25年

で契約されてますが、シミューレーションではこのようになります。

お子さんが学資で必要になる15年後には・・・

15年後：USD 244,270（約2242万円）

もしそのまま使わず積立＆運用を続けると・・・

20年後：USD 474,236（約4742万円）
25年後：USD 883,305（約8833万円）　※1ドル＝100円換算

となっています。

2つ目の選択肢が海外積立年金（元本確保型プラン）です。
この方と同じく毎月500ドル（約5万円）を積立ていくとすると、満期時の元本確保部分だけで・・・

15年後：USD 126,000（約1260万円）
20年後：USD 192,000（約1920万円）

となり、更に投資先S&P500が年7%平均で運用できたとしたら、

15年後：USD 134,228（約1342万円）
20年後：USD 218,633（約2186万円）

となります。

3つ目の選択肢が海外学資保険です。
こちらは自分に何かあった時は支払免除になる上に、お子さんに死亡保険金も残してあげられるので、最も学資保険に適しています。
同じく毎月500ドルくらいで比較した場合・・・

Aさん（お父さん）：35歳
満期：15年
払込期間：15年

死亡保険金受取人：奥様
満期確定金受取人：Aさん（お父さん）

満期確定金：USD 100,000
普通死亡保険金：USD 5,000（満期確定金の5%）
災害死亡保険金：USD 100,000（満期確定金の100%)
定期特約：USD 200,000

保険料（年）：USD 6,473
（満期確定保険料：USD 6,197）
（定期特約保険料：USD 276）

となり

15年後：USD 100,000（約1000万円）
死亡時：USD 205,000（約2050万円）
災害死亡時：USD305,000（約3050万円）

がもらえます。
くどいですが、死亡時には支払免除です。

どれが一番良かったですか？
保障重視なら3つ目。
増やすなら1か2つ目がいいですよね。
もちろん両方できるなら両方しておくのがベストです。