【第184回】ご主人の保険金5000万円から3種類の海外終身保険、遺族年金から海外積立年金を始められた事例です。【神奈川県主婦 40代前半女性】

公開日： 2019/04/13 : 最終更新日：2023/06/01 通常メルマガ（事例など）海外積立年金（変額プラン）, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日は既存のクライアントさんから身内の方をご紹介いただいての契約事例です。
この方ご主人が最近亡くなられ、それによって出てきた保険金5000万円と遺族年金を今後どのように活かして生活していくか？ということでご相談いただけました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【神奈川県主婦 40代前半女性】

まず5000万円から。
このうち1500万円は海外の銀行口座で安全に金利をもらうだけの資金として海外へ送金。
残りの3500万円を将来のために増やしておこうということで、3つの海外終身保険を契約されました。

『海外終身保険入門書（マニュアル）』動画解説

１）海外終身保険
契約者：お母さん
被保険者：お母さん
死亡保険金受取人：子供保険料支払総額：USD53,531.77（約600万円）　※全期前納

解約返戻金（15年後）：USD101,454（189.52%）
解約返戻金（20年後）：USD129,396（241.71%）
解約返戻金（30年後）：USD218,970（409.04%）

死亡保険金（1年目）：USD136,135
死亡保険金（10年目死亡時）：USD175,683
死亡保険金（20年目死亡時）：USD263,514
死亡保険金（30年目死亡時）：USD352,766

２）海外終身保険
契約者：お母さん
被保険者：長男
死亡保険金受取人：お母さん

保険料支払総額：USD106,274.99（約1100万円）　※全期前納

解約返戻金（15年後）：USD181,501（170.78%）
解約返戻金（20年後）：USD256,814（241.65%）
解約返戻金（30年後）：USD465,586（438.09%）

３）海外終身保険
契約者：お母さん
被保険者：長女
死亡保険金受取人：お母さん

保険料支払総額：USD106,274.02（約1100万円）　※全期前納

解約返戻金（15年後）：USD190,837（179.57%）
解約返戻金（20年後）：USD272,221（256.15%）
解約返戻金（30年後）：USD494,007（464.84%）

今回3契約もあるのでいつもの試算表は省きます。
また死亡保険金はいずれの契約もついてきますが、２），３）はそれが目的ではないのでここでは表記していません。

さてポイントはわかりましたか？
被保険者をそれぞれ変えたんですね。

１）お母さん
２）長男
３）長女

以前事例にしたことがここでも活かされていることがわかりますが、被保険者をお子さんにすることで、もっと長期で運用できるようにしておいて、高い解約返戻金を受け取ることができるんです。
それぞれのお子さんが。

【第171回】4歳の子供が被保険者で海外終身保険に加入した理由とは？【富山県保育園 4歳女性】

お母さんご本人もこうして海外終身保険に入っておくことで、ご自身の老後資金を増やしておくことができますし、何かあれば高い死亡保険金を二人のお子さんに遺してあげることもできます。
保険っていいですよね。

また海外終身保険とは別に毎月もらえる遺族年金から海外積立年金（変額プラン）も始められました。
毎月10万円くらいは将来のために積立ていけるかな、ということだったので、

海外積立年金（変額プラン）：880ドル × 25年

で始められました。

今回、たまたまこのお母さんの実のお兄さんが弊社クライアントで、法人、個人でたくさん投資いただいている方だったので、このようにすぐにご紹介いただいてお会いした上で話を進めていけることができました。
皆さんも周りに困っている方がいたら、いつでもお気軽にご紹介ください。
メール、電話だけでなく、個別面談の上、アドバイスさせてもらいます。