【第86回】固定金利商品（年2.5%、5年満期）と元本確保型年金プランを始められた事例をご紹介します。【福岡県 会社員 50代前半 女性】

こんにちは。河合です。

本日もいつものように日本国内の保険に加入された方が、海外積立年金（元本確保型年金プラン）を始められ、日本の金利の付かない資産から海外の固定金利商品にされた事例をご紹介します。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【福岡県 会社員 50代前半 女性】

まずは最初にいただいたご相談内容をそのまま見ていただきましょう。

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昨年末に日本の生命保険の年金保険に加入しました。利率が下がると言うことで慌てて一括で払い込みをしました。銀行に預けていても全く利息がつかないので。他には当面使わない1000万を銀行に置いていても増えないので年金保険の方が利率が良いと思って入りましたがちょっと後悔しています。

メットライフ 3パーセント確保終身保険ですが、やはり保険は保険という気がします。貯蓄 増やすのが目的であれば たった100万ですが投資に回した方がいいのではないかと思います。いかがでしょうか？

投資に興味はありますがこのサイトを見ていろいろお勉強になりご相談を1度してみたいと思いました。

金に200万円
日本の生命保険に960万円
残りがタンス預金1040万円

合計で2200万です。

なのでオフショア口座を900万円で開くとしたら、から申し込めるローリスクローリターンのものってありますか？例えばローリスクミドルリターンのものと元本保証型ローリスクローリターンの組み合わせなどです。

もしくはオフショア管理口座を開設せずに、S&P7年元本保証、森林ファンド、元本確保型2.5%固定金利5年などにしてこれから先資産が増えたらオフショア管理口座を開く。どちらが良い選択だと思われますか？
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保険と投資、両方の相談が一緒になっていますね。
同じお金の運用先ですから、実は同じです。
どちらも長い人生では必要なので、どちらもご相談いただいて良かったですね。

さて、まず保険の方ですが、まず保険の方のご回答がこちら。

→おっしゃる通りです。この終身保険は死亡保障にプラスして「お金を殖やす」という貯蓄機能が一部ありますが、これはあくまでも死亡保障の付いた「保険」で、保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものですから、保険料から死亡保障としてのコスト、〇〇さんの設計書の場合USD60,000（約600万円）が、死亡保障コストとして差引かれ、残りが貯蓄（運用）に回ります。ですから、〇〇さんがお金を殖やしたいとお考えであれば、このコストはムダになりますね。

設計書を見てもおわかりのように、この保険では支払った保険料USD28,933（約300万円）よりも、解約返戻金の方が多くなるのは、◯で囲われている返戻率105％、契約から9年目も掛ります。9年掛かってやっと元本越えです。

一方で、5年満期、固定利率年2.5%の商品（定期預金のようなイメージです）であれば、5年後には約110％程度まで確実に殖やすことが出来ます。

そして投資サイドの方では、私のオフショア投資メルマガでもいつも事例紹介しているように、いくつかのオフショアファンドを見ていただきましたが、元々の目標リターンが年3~5%ということもあり、今回は保守的に・・・

固定金利商品（2.5%、5年満期）：USD40,000

を始められました。
そしてメットライフで本来貯蓄＆増やすことが目的で始めるつもりだった分で、

140%元本確保型年金プラン：USD200 × 15年

を始められました。

保険からのご相談の方ではこの固定金利商品をされる方がとても多いです。
普段投資をされている方にとってはちょっと物足りない金利ですが、日本の保険商品（年金タイプ）の金利と比べたら、短期で、もっと高い固定金利がつくから、というところでしょうか。
目標リターンは人それぞれなので、固いものがいいという方であれば、この固定金利商品だけをされる、でも全然いいと思います。
何が正しいというのは、全てご本人にとって何がいいか？ですからね。

皆さんも何が自分にとっていいのかわからない時は、こちらのヒアリングシートからいつでもお気軽ご相談ください。

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