【第169回】事業資金として使うかもしれない資金USD90,000（約1000万円）の海外養老保険契約事例です。【東京都 シェフ 40代後半 女性】

こんにちは。河合です。

明けましておめでとうございます。
海外保険、今年の第1回目の事例は海外養老保険です。
他の海外保険ではなく養老保険にしたポイントはなんだったんでしょうか？

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都 シェフ 40代後半 女性】

増やすための海外保険をおさらいしておくと、主にこちらの3つに分けられます。
それぞれの特徴をこちらにまとめておきます（更に詳しくはリンク先の入門書参照）。

海外終身保険：
高い死亡保障と高い解約返戻金を同時に用意。
ただし解約返戻率が100%以上に高くなっていくのは12年目から。
毎月払いOK。

海外個人年金：
死亡保障なし。
満期が12,16,20年と最初に決めておける。
支払いは1,3,5年の短期払い（毎月払いOK）。

海外養老保険：
死亡保障なし。
4年目から解約返戻率100%超え。
一時払いのみ。

いずれも日本の保険よりも全然増えるのですが、どれを始めるかはその方の資金性や考え方によります。
今回の方はシェフをされていて、今年自分で独立開業することが決まっています。
自己資金で2500万円ありますが、当然銀行ローンも活用するので、全部事業に投資してしまうわけではありません（というかそんなことしたら将来ご自身の老後が困っちゃいますよね）。
そしてもう何年も金利つかない状態で置いてしまい既にもったいなかったのですが、とりあえず今からでもちゃんと金利の付く先にしておこうとのこと。
ただし事業次第でお金が必要になるかもしれないので、換金性も重視です。

そこで今回の海外養老保険。
この方は家族もいないので、死亡保障は必要ありません。
まとまった資金があるので、毎月払いにする必要がありません。
先に払ってしまえば、全額運用にまわり、高い金利（現行利率＝3.7%/年）が解約するまでずっと続きます。
解約返戻率はこちらの通り4年目からもう100%（損益分岐点）を超え、その後もどんどん増えていきます（現行利率に基づき算出）。

支払保険料：USD 90,000
1年目：USD 79,001（87.7%）
2年目：USD 82,698（91.8%）
3年目：USD 86,561（96.1%）
4年目：USD 90,597（100.6%）
5年目：USD 94,814（105.3%）
10年目：USD 121,083（134.5%）
15年目：USD 146,697（162.9%）
20年目：USD 179,935（199.9%）
25年目：USD 220,765（245.2%）
30年目：USD 270,920（301.0%）

解約する時は全額解約ではなく、必要な分だけ解約し、残りはそのまま老後まで運用し続ければOKです。
昔金利の良かった時代は日本でも養老保険は人気があったそうですが、このように定期預金みたいに気軽にできます。

・お金がまとまってあって金利を付けたい
・何年後に必要になるかわからないけど、そんなすぐに必要になるわけのない資金
・けれど投資とかそんなハイリターンを求めてるわけでもなく、リスクなく年4%程度つけば十分満足

・・・という場合にするといい海外保険です。
皆さんにもそういう資金ありませんか？